招商銀行：做最專業的小企業信貸

提到招商銀行，大多數人對其的印象還停留在花樣百出的信用卡業務，卻不知這家雄心勃勃的銀行在小企業信貸領域，已經開始嘗試不同于別家銀行的運作模式。
2008年12月4日，招商銀行申請小企業信貸中心金融許可證獲得銀監會正式批准，成爲國內首家擁有小企業信貸業務專營資格的商業銀行。新成立的信貸中心專門爲小型和微小型客戶提供融資服務，業務範圍覆蓋全國。
早在國家推出“六項機制”不久的2006年，招行就啓動了中小企業業務發展戰略。在近三年的時間內，已累計向中小企業發放貸款超過5000億元，累計支持中小企業信貸客戶超過1萬戶，招行中小企業貸款戶數、余額的增幅分別達到58%和57%，余額占比提升了6個百分點。
但在行長馬蔚華看來，這還遠遠不夠。“小企業金融在業務流程、産品服務以及風險管理等各方面均具有明顯不同于大中型企業金融的規律與特征。如果仍然沿襲發展大中型企業業務的思維觀念與體制模式，小企業金融業務就很難獲得長足發展。”因此，這第一家中小企業專營中心的牌照成爲招行業務轉型的一個開端。
招行的小企業信貸中心總部設在風景秀美的蘇州，當然蘇州不僅僅是美景勝地，它還是江蘇地區民營經濟和中小企業重要的發展基地，並且金融秩序良好。與傳統的總行模式(即在總行內設立中小企業服務機構)不同，招行蘇州小企業信貸中心按准法人、准銀行的模式設立，獨立性和自主性大大提升。招行對中小企業專營中心實行管委會下的總經理負責制，這個管委會相當于小銀行的董事會，總行對管委會一次性授權，不幹預其技術、經營、管理等方面的事，讓中小企業服務具有自主性。
中心將目標客戶鎖定爲年銷售額3000萬元人民幣以下的小企業，根據擔保方式、行業特點等不同，將會采取對貸款利率上浮15%~20%左右。就行業分布而言，目標小企業客戶集中于服務業、産業鏈上下遊企業等。中心的首批貸款發放區域以長三角爲中心，在上海、南京、杭州、甯波和蘇州五城市推行，首次50億元投資將有一半左右投資在蘇州。
經過近一年的經營，中心已摸索出一套針對小企業信貸的新技術，被稱作“三個一”風險管理：一把尺子，用同一把尺子衡量每一道工序，量一量它是否符合貸款標准;一部雷達，開放一個公共管理平台，對中小企業貸款進行全程監控，不僅可以了解客戶滿意度，而且可以了解到貸款使用的情況;一個車間，是指通過標准化、流水線作業，對中小企業貸款集中審查，集中發放並控制風險。
對初具雛形的小企業信貸中心，行長馬蔚華也表達出這樣的希冀：“小企業信貸中心目前只是准法人模式，未來我們希望將其辦成小企業銀行。”
除此之外，2008年，招行仍是目前國內最佳零售銀行，其在信用卡市場依然保持著占有率第一的寶座。在國際化業務上，完成了對永隆銀行的全面收購，就永隆銀行的整合情況來看進展還不錯，未來公司將充分考慮外部環境，進一步細化提升永隆銀行競爭力的改善與整合舉措，逐步釋放兩者的協同效應。
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